आप नौकरी करते हैं और हर महीने एक निश्चित रकम वेतन के रूप में पाते हैं. इसी वेतन से आप अपनी सभी जिम्मेदारियों का निर्वाह करते हैं.

तो क्या आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं ?

पहले आपकी जिम्मेदारियों पर नजर डालते हैं. राशन, सब्जी, दूध, आदि घर खर्च. बच्चों की फीस, ड्रेस, किताबें, इत्यादि खर्च. अखबार, पेट्रोल और अपना जेब खर्च. माता-पिता की देखभाल. गृहिणी का वेतन.

मासिक बजट में इतने खर्च. बचत कैसे ?

अपने सभी खर्च का एक लिखित बजट बनाएं. वेतन में से पहले बचत की राशि अलग करें. फिर बजट के अनुसार खर्च करें.

बचत क्यों जरूरी ?

  1. आकस्मिक जरूरतों के लिए. जैसे अचानक बीमारी की परिस्थिति में दूसरों की मदद ना लेनी पड़े.
  2. बच्चों की पढ़ाई के लिए. मेडिकल, इंजिनियरिंग, आदि की फीस बहुत बढ़ गई है.
  3. अपना मकान / कार खरीदने के लिए.
  4. सुखद / स्वतंत्र सेवानिवृति के लिए.
  5. देश – विदेश की सैर के लिए.
  6. परिवार की आर्थिक मजबूती के लिए.

क्या बचत काफी है ?

औसत महँगाई दर 7% रहती है. जिससे रूपए के मूल्य में गिरावट होती है. और पैसे नगद रखने में यह नुकसान है. इसलिए सिर्फ बचत करना काफी नहीं, मँहगाई को मात देने के लिए उचित निवेश आवश्यक है.

बैंक बचत खाता रिटर्न मात्र 3.5% वार्षिक है. बैंक FD 6.5% वार्षिक रिटर्न देता है मगर FD में आपका पैसा लॉक हो जाता है. समय से पहले FD तोड़ने पर जुर्माना लगता है.

निवेश के लिए म्यूचुअल फ़ंड सही है. और विभिन्न समयावधि के लिए अलग फ़ंड्स मौजूद हैं. लेकिन म्यूचुअल फ़ंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं.

तो जोखिम क्यों उठाएं ?

आज हमारी आवश्यकताओं में प्रतिदिन वृद्धि हो रही है. नए उपकरण जरूरी होते जा रहे हैं. मँहगाई दर में वृद्धि होती रहती है.

रुपए के मूल्य में लगातार गिरावट हो रही है. 1971 में 1$ का मूल्य  7रू 50 पैसे के बराबर था जो आज 70 रू के करीब है.

परम्परागत निवेश कर-उपयुक्त नहीं हैं.

और जोखिम नहीं लेना भी एक जोखिम है.

वित्तीय सलाहकार की सेवा लें और अपने जोखिम लेने की क्षमता का आकलन कर सही निवेश माध्यम चुनें.

कहाँ निवेश करें ?

म्यूचुअल फ़ंड में.

06.10.2017 के सेबी परिपत्र के अनुसार म्यूचुअल फ़ंड को मुख्यत: 5 वर्गों में विभाजित कर सकते हैं:

  1. डेब्ट फ़ंड (16 प्रकार)
  2. इक्विटि फ़ंड (10 प्रकार)
  3. हाइब्रिड फ़ंड (6 प्रकार)
  4. Solution oriented (2 प्रकार)
  5. Index / ETFs (2 प्रकार)

कम अवधि के लिए ?

डेब्ट फ़ंड उपयुक्त हैं. समयावधि के अनुसार उचित प्रकार के फ़ंड्स चुन सकते हैं.

बैंक बचत खाता के सापेक्ष लिक्विड फ़ंड / शॉर्ट टर्म फ़ंड में निवेश कर सकते हैं. बहुत कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न (7 से 8% वार्षिक).

आप जब चाहें निवेश करें और जब चाहें निकाल लें, कोई जुर्माना नहीं. कोई entry / exit load नहीं.

Indexation की सुविधा. इसलिए कर-उपयुक्त.

अपना खुदरा पैसा (change) निवेश कर आकस्मिक फ़ंड बनाएं.

लम्बी अवधि के लिए ?

अपने निवेश सलाहकार की मदद से जोखिम लेने की अपनी क्षमता का आकलन करें. अपने लक्ष्यों का निर्धारण और मूल्यांकन करें.

इन दोनों को ध्यान में रखते हुए इक्विटी और डेब्ट फ़ंड्स से एक पोर्टफोलियो का निर्माण करें. फिर उपयुक्त फ़ंड्स का चुनाव कर SIP द्वारा नियमित रूप से निवेश करें.

अपने पोर्टफोलियो का वार्षिक पुनरीक्षण करें.

कैसे निवेश करें ?

मैं हूँ ना ! आपके निवेश संबंधी सभी आवश्यकताओं के लिए.

सबसे पहले KYC जरूरी है. इसके लिए आपका पैन कार्ड, आधार कार्ड और एक फोटो चाहिए.

आपके बैंक खाता का विवरण चाहिए. एक निरस्त चेक की जरूरत होगी.

KYC होने के बाद आप SIP द्वारा हर महीने नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं. हर निवेश का statement आपकी मेल पर भेज दिया जाता है.

और कैसे निकालें ?

सबसे आवश्यक बात है कि जरूरत हो तभी निकालें. पैसा जितना अधिक समय निवेशित रहेगा, रिटर्न उतना अधिक मिलेगा.

इक्विटी फ़ंड्स के लिए exit load का ख्याल रखें. एक वर्ष से पहले निकासी पर 1% (या अधिक) वसूला जा सकता है.

निकासी के लिए मुझे बताएँ. Redemption यानि बेचने के तीन दिन के अंदर पैसा आपके बैंक खाते में स्वत: आ जाएगा. और हर निकासी का statement आपको मेल पर मिल जाएगा. ताकि आपको अपने पैसे की सम्पूर्ण जानकारी रहे.

निवेश या निकासी के समय, कभी भी, आपका पैसा हमारे खाते से नहीं गुजरता. सीधा फ़ंड में जाता है और वहाँ से आपके खाते में.

मैं ही क्यों ? मेरा क्या स्वार्थ ?

वित्तीय स्वतंत्रता से ही आप और आपका परिवार सशक्त हो सकता है. इसी वजह से आपकी आर्थिक मजबूती ही मेरा उद्देश्य है.

मेरी मजदूरी = आपके निवेश राशि का 0.1 से 0.5%. यानि आपके 1000रु पर 1रु से 5रु. और यह पैसा फ़ंड हाउस द्वारा अपने खर्चे में से दिया जाता है, आपके निवेश राशि में से नहीं.

आपके निवेश सलाहकार के रूप में मेरी पूरी जिम्मेदारी है कि मैं आपका हित सर्वोपरि रखूँ. और आपका विश्वास बनाए रखूँ.

निवेश शुरु करने की मूलभूत आवश्यकताएँ:

  1. बैंक खाता. निरस्त चेक.
  2. पैन कार्ड.
  3. आधार कार्ड.
  4. फोटो.


मुझसे सम्पर्क करने के लिए मेल करें : mallik.reena@gmail.com या फोन करें : 94111-60411.